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善林金融非法吸储,怎么避免旁氏骗局?

  善林金融非法吸储一案暂时告一段落,创始人周伯云投案自首,据警方调查,善林金融非法吸收公众存款,涉案金额达到600亿元,善林金融是旁氏骗局吗?我们怎么才能避免掉进旁氏骗局的陷阱呢?

  涉嫌巨额非法吸收公众存款,在全国大开1000家线下门店,涉案金额600亿元……4月24日晚间,上海警方公告百亿P2P互联网金融平台“善林金融”创始人周伯云自首投案后的调查结果:

  善林金融”通过推出各种不同期限、不同收益率的理财产品,吸收社会大众资金形成资金池,供周伯云等人任意使用。经查,“善林金融”对外宣称的投资项目并无盈利能力,其通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息,随着时间推移,资金缺口越来越大,最终导致崩盘。

  至此,“善林金融”系典型的庞氏骗局,涉嫌非法吸收公众存款罪已成定局。

  历史不会重复,但总是带着同样的韵脚。旁氏骗局的第一个特征,就是资金池。

  用户在在善林(上海)金融信息服务有限公司线上平台善林宝注册充值时,收款方就是善林金融,这意味着善林宝既没有支付公司存管也没有银行存管,所有资金直接流入善林自有资金池中。

  据统计,所有跑路平台均涉及“资金池”风险,均未进行第三方资金托管或银行存管。换句话讲,在资金池风险下,一看到情况不对平台可以卷款走人,反正钱在自己手上。

  另外,资金去向不明,底层资产不清晰也是一大特征。

  有善林员工爆料,“(公司)存在自融情况。拿善林投资人的钱,转移至善林控制人周伯云所创立的‘北京高通盛融财富集团’去投资实业,如萍乡安源新能源汽车项目等,根本不是真正的P2P。”

  从2016年起,善林金融及周伯云多次对外宣称,投资了贵州等西部地区的PPP项目,但却并未见后续投资后续进展。

  涉案金额超600亿,规模已超E租宝

  其实,这两年非法集资平台倒闭的案例数不胜数,每次事件都会给我们敲醒警钟,但每次警钟过后,依然有很多懵懂、抱着侥幸心理的投资人奋不顾身地加入其中。

  以下几个案例,都是庞氏骗局的典型写照:

  案例1:e租宝非法集资 581.75亿

  e租宝事件大家应该已经耳熟能详。2015年12月警方开始调查e租宝的资金去向,发现这个公司就是一个彻头彻尾的骗子公司。结果,90万名投资者的500多亿元资金面临巨大的亏损。

  2017年9月12日e租宝案一审在北京宣判,北京市第一中级人民法院依法公开宣判被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司以及被告人丁宁、丁甸、张敏等26人集资诈骗、非法吸收公众存款案。

  26人获刑,主犯丁宁被判无期徒刑,处罚金1亿元;涉案两公司被处罚金19亿元。

  案例2:泛亚事件 430亿

  昆明泛亚有色金属交易所旗下一款明星产品“日金宝”具有资金随进随出、年化约13(】 推荐资讯:金融资讯,08财经网,www.08qg.com】 %、每日结息实时到账的项目,丰厚的收益吸引了众多投资者参与。

  然而从2015年4月份,开始出现投资者的资金无法取回,泛亚逐步限制交易,到了7月连投资者存放在泛亚账户的个人资金也遭到“冻结”。引发投资者维权,喊出“活捉单九良,还我血汗钱”的口号。20多个省份的22万投资者的430亿元资金难以讨回。

  2015年年底,昆明市人民政府发布通报称,昆明泛亚有色金属交易所在经营活动中涉嫌违法犯罪问题,公安机关已依法立案侦查。事发后,一个北漂码农在微博撰文讲述自己在泛亚的遭遇,写出网络名言“你贪的是利息,人家要的是你的本金”……

  案例3:钱宝网 未兑付金额达300亿

  2012年以来,张小雷等人依托钱宝网网络平台,以完成广告任务可获取年化收益率达40%至60%的高息为诱饵,向社会公众吸收巨额资金,涉嫌犯罪。

  2017年12月26日,钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪,向南京市公安机关投案自首。

  识别非法集资,你还需要了解这些

  除了承诺刚兑和超高的收益率之外,非法集资可能还具有这样的特征:

  1、 证照不够齐全

  在购买有关产品时,请您查看该产品的销售机构是否具有相应的资质,或者是否有在行业协会备案登记。这里一定要看清楚,他们的证照是一定有的,但是你要看清那是什么牌照。

  有些非法集资者具有工商营业执照,经营范围包括资产管理、投资咨询等,但无从事金融业务的牌照,使得投资者误以为其具有募集资金的资质。或者仅有某类金融业务经营牌照,但却超范围经营,投资风险极大。

  2、 基础资产不清晰,投资标的没有收益能力。

  庞氏骗局有很大的群体效应,亲朋友好一窝蜂涌入,往往根本不会关注基础资产是什么。规范的金融理财产品要有产品说明书,里面会写清楚基础资产投向,如果连产品合同都没有,只是承诺了一个收益率,那就要小心了。

  如果对方声称自己有秘不可宣的投资秘诀,可以帮助你获得超额收益,这种产品也可以直接PASS了。由于缺乏真实的投资数据回报支持,宣扬投资的不可复制性,是其避免外界质疑的有效招数之一。

  3、 要求将款项汇入个人账号,资金划转去向不清晰

  要知道,任何一家合法合规的理财机构,都应该有自己的资金托管账户,任何要求你将钱款转入个人账户的机构,都有诈骗和资金池的嫌疑,因此需要提高警惕。一旦出现系统风险,或者碰上无良商家,平台随时可以卷走自有账户里的资金跑路。

  在正规理财产品销售过程中,直销产品资金一般会划入管理人指定的归集账户;由销售机构代销的产品,销售机构会要求你把资金划入其指定的、有银行监督的归集账户,该账户信息通常会在基金文件或者销售机构的网页上进行公示。

  4、觉得自己运气好到不行,要三思!

  有些投资人知道前方是骗局,却依然相信自己不会是最后一棒。总觉得击鼓传花,后续有人垫底。庞氏骗局随时可能破裂,如果你觉得某个投资像庞氏骗局,脑海中第一时间就要有警钟,立刻远离。

  陷入非法集资之后,投资者最关心的问题莫过于:还有可能收回资金吗?

  很难。根据国务院法制办发布的《处置非法集资条例(征求意见稿)》规定:非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。

  当然政府对非法集资进行调查后,会尽量挽回投资者的损失,但实在无法挽回的损失就需要投资者自己承担。在这种情况下,就更需要投资者自身擦亮眼睛,辨别风险。

  看完这篇文章,相信大家对于什么是庞氏骗局,以及如何避免庞氏骗局已经了解清楚了,善林金融的案子警方还在调查中,更多内容我们会随时披露,股票资讯等内容欢迎访问08财经网网。

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