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第一次买基金哪种好?基金配置多少比例合适?(图文)

【编者按】所谓基金就是资金的集合,由专业机构或人士管理,用于特定范围的投资,比如信托基金、退休基金、股权投资基金等,而我们通常说的基金一般是指证券投资基金,就是在证券市场可以轻松买卖的基金,按照投资的对象它主要有以下几种分类:

基金

基金种类

1.货币基金

用于投资货币市场的基金,主要包括短期存款、短期债券等,这类基金的收益通常较低,但比银行存款高,约为3-4%左右,而且交易所货币基金是T+0操作,即卖出之后可以立马可用于买股票等。典型的如银华日利、华宝添益等。

2.债券基金

用于投资债券市场的基金,主要包括国债、企业债、金融债等,这类基金的收益与货币基金相当,但由于与市场利率密切相关,波动相对比货币基金要大,因此如果能够准确把握行情是可以实现比货币基金要高的收益的。代表的有国债ETF、可转债ETF等。

3.股票基金

用于投资股票市场的基金,这里面有分主动基金和被动基金两种,主动基金是根据管理人的偏好,选择一定方向或风格的投资策略进行基金管理,比如价值、成长、平衡或消费、互联网、科技等。

指数基金,也称ETF,是复制指数的投资组合,属于被动基金,由于指数是一个庞大的投资组合,个人投资者很难模仿,于是专业投资机构集合资金优势完全复制指数的配置,并开放份额,让普通投资者也能够轻松参与,形成一种成本低廉、波动可测、收益可观的指数ETF,比如300ETF就是完全复制沪深300指数的走势。

4.混合基金

则是既可以投资股票、债券,也可以投资货币市场的基金,而且没有严格的比例限制,这就决定了混合型基金的策略相对灵活,风险相对股票型的小,收益又比债券和现金类的高。

配置比例

1.4321原则

家庭总资产要有一个合理配置安排,建议股票、房产、保险、现金各占40%、30%、20%、10%,这是大类资产配置原则,然后在证券账户里面又可以分别对股票和现金进行独立配置。也就是证券账户的资产占家庭总的一半为宜。

2.二八原则

第一次买基金最好以ETF基金切入为主,指数ETF、货币ETF、债券ETF市场上都有,如果大类资产里面的现金已经转到证券账户上,那么现金与股票的配置首先应该是现金占20%,股票占80%,但由于股票的时机是波动的,不可能时刻进行满仓操作,所以80%的资金又可以部分现金配置,比如20%,当然这是要根据行情和投资体系来的。

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